Podsumowanie: EUROPEAN BC 3A

Pytanie 1

FAłSZERSTWO JEST PRZYKłADEM ZDARZENIA OPERACYJNEGO KLASYFIKOWANEGO NA POTRZEBY RYZYKA OPERACYJNEGO DO KATEGORII ZDARZEń

Kradzież i oszustwo

Oszustwa zewnętrzne

Oszustwa wewnętrzne

Działania nieuprawnione

Praktyka kadrowa i bezpieczeństwo pracy

Pytanie 2

RYZYKO OPERACYJNE JEST ZAWSZE RYZYKIEM OPISUJąCYM ZAGROŻENI

jego źrodłem jest otoczenie oraz zdarzenia zewnętrzne, a także organizacja bankowa sama w sobie

obejmuje zagrożenie pożarem placowki bankowe

obejmuje niebezpieczeństwo popełnienia błędu przez pracownika

Ryzyko wystąpienia straty na pozycjach bilansowych lub pozabilansowych, wynikające ze zmian szeroko rozumianych cen rynkowych. Podstawowe komponenty ryzyka rynkoweg

Pytanie 3

USZKODZENIE LUB KRADZIEŻ AKTYWóW IT JEST PRZYKłADEM RYZYKA:

Cybernetycznego

ryzyka operacyjnego

ryzyka finansowego

ryzyka rynkowego

Pytanie 4

ŹRóDłAMI RYZYKA OPERACYJNEGO Są:

procesy i ludzie

zdarzenia zewnetrzne i systemy

stopy procentowe i waluty

Pytanie 5

ŹRóDłAMI RYZYKA OPERACYJNEGO NIE Są:

ryzyko cen towarów

ryzyko cen papierów wartościowych

ryzyko walutowe

ryzyko procesów

Pytanie 6

DEFINICJA RYZYKA OPERACYJNEGO NAJLEPIEJ ODZWIERCIEDLAJąCA SENS TEJ KATEGORII RYZYKA NIE ZAWIERA SFORMUłOWANIA:

stan dający poczucie pewności i gwarancję jego zachowania oraz szansę

wskaźnik stanu lub zdarzenia, które może prowadzić do strat

oznacza jakąś miarę/ocenę zagrożenia czy niebezpieczeństwa wynikająceg

Pytanie 7

BANKI REALIZUJą TRANSAKCJE INSTRUMENTAMI POCHODNYMI NA STOPę PROCENTOWą PRZEDE WSZYSTKIM NA:

waluty

akcje

obligacje

Pytanie 8

INSTRUMENTY POCHODNE WYKORZYSTYWANE Są W CELU:

arbitrażu i hedgingu

spekulacji i ograniczania ryzyka

bezpiecznych i stabilnych inwestycji

Pytanie 9

JEDNą Z MIAR, POZWALAJąCYCH NA BADANIE RYZYKA RYNKOWEGO, NALE¿ąCą DO MIAR ZAGRO¿ENIA, JEST:

duration

VAR

convexity; BPV

Pytanie 10

JEDNą Z GRUP POMIARU RYZYKA RYNKOWEGO Są MIARY WRA¿LIWOśCI, KtóRE

duration i convexity; BPV

odzwierciedlaja siłę wpływu wahań pewnych zmiennych zwanych czynnikami ryzyka na ceny lub stopy zwrotu

VAR

Pytanie 11

POD POJęCIEM RYZYKA SPADKU DOCHODóW ODSETKOWYCH NA SKUTEK BRAKU DOPASOWANIA TERMINóW PRZESZACOWANIA AKTYWóW / PASYWóW ODSETKOWYCH ROZUMIE Się:

ryzyko stopy procentowej

ryzyko cen papierów wartościowych

ryzyko zmiany wyceny rynkowej całej instytucji

Pytanie 12

RYZYKO RYNKOWE TO:

ma charakter niefinansowy, ale jego realizacja polega na wystąpieniu zdarzeń, których efektem w większości przypadków jest strata.

to ryzyko wystąpienia straty na pozycjach bilansowych lub pozabilansowych

wynika ze zmian szeroko rozumianych cen rynkowych.

Pytanie 13

ANALIZA OKRESOWA (DURATION) SłU¿Y DO POMIARU:

wpływu zmian stóp procentowych na ceny instrumentów finansowych i portfeli przy wykorzystaniu średniego czasu trwania

ryzyka operacynego

ryzyka rynkowego

wpływu zmian stóp procentowych na ceny instrumentów finansowych i portfeli przy wykorzystaniu całkowitego czasu trwania

Pytanie 14

Wskaznik NSFR :

iloraz stabilnych funduszy własnych (FAS – Available Amount of Stable Funding) oraz aktywów niepłynnych i o ograniczonej płynności

iloraz stabilnych funduszy własnych i obcych (FAS – Available Amount of Stable Funding) oraz aktywów niepłynnych i o ograniczonej płynności

iloraz stabilnych funduszy obcych (FAS – Available Amount of Stable Funding) oraz aktywów niepłynnych i o ograniczonej płynności

Pytanie 15

NSFR jest wskaźnikiem

określającym płynność strukturalną banku, niosącym informację o zdolności absorpcji szoku przez źródła stabilne w ciągu 1 roku.

wskaźnikiem informującym o tym, czy posiadany przez bank zapas aktywow o wysokiej płynności pozwala na pokrycie przewidywanego odpływu środkow w sytuacji kryzysowej w ciągu 30 dni.

wskaźnikiem informującym o tym, czy posiadany przez bank zapas aktywow o wysokiej płynności pozwala na pokrycie przewidywanego odpływu środkow w sytuacji kryzysowej w ciągu 60 dni.

Pytanie 16

DYREKTYWIE CRDIV (BAZYLEI III), WSKAźNIK LCR TO

wskaźnikiem informującym o tym, czy posiadany przez bank zapas aktywow o wysokiej płynności pozwala na pokrycie przewidywanego odpływu środkow w sytuacji kryzysowej w ciągu 60 dni.

wskaźnikiem informującym o tym, czy posiadany przez bank zapas aktywow o wysokiej płynności pozwala na pokrycie przewidywanego odpływu środkow w sytuacji kryzysowej w ciągu 30 dni.

wskaźnikiem informującym o tym, czy posiadany przez bank zapas aktywow o wysokiej płynności pozwala na pokrycie przewidywanego odpływu środkow w sytuacji kryzysowej w ciągu 45 dni.

Pytanie 17

WE WSKAźNIKU PłYNNOśCI KRóTKOTERMINOWEJ LCR DO AKTYWóW PłYNNYCH MO¿NA ZALICZYć

Drugą grupę stanowią dłużne papiery wartościowe emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego i przedsiębiorstwa o wysokim ratingu oraz listy zastawne.

Trzecią grupę stanowią obligacje korporacyjne o niższym ratingu, obligacje RMBS, nieobciążone akcje – wszystkie z właściwą wagą od 25% do 50%

W skład pierwszej wchodzą środki pieniężne, należności od bankow centralnych oraz papiery wartościowe emitowane przez rządy państw lub banki centralne.

Trzecią grupę stanowią obligacje korporacyjne o niższym ratingu, obligacje RMBS, nieobciążone akcje – wszystkie z właściwą wagą od 25% do 50%

W skład pierwszej wchodzą dłużne papiery wartościowe emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego i przedsiębiorstwa o wysokim ratingu oraz listy zastawne

Pytanie 18

W DYREKTYWIE CRDIV (BAZYLEI III), WSKAźNIK LCR TO:

Iloraz aktywa płynne wysokiej jakości do całkowity wypływ środków w ciągu 120 dni

Iloraz aktywa płynne wysokiej jakości do całkowity wypływ środków w ciągu 30 dni

Iloraz aktywa płynne niskiej jakości do całkowity wypływ środków w ciągu 45 dni

Pytanie 19

KAPITAłOWY BUFOR OCHRONNY

Wynosi obecnie 2,5 % wysokości aktywów - łącznie wysokość kapitałów własnych ma osiągnąć 10,5 % w 2019 roku.

Wynosi obecnie 4,5 % wysokości aktywów - łącznie wysokość kapitałów własnych ma osiągnąć 15,5 % w 2019 roku.

Pytanie 20

KAPITAłOWY BUFOR OCHRONNY

Wynosi obecnie 3,5 % wysokości aktywów

Wynosi obecnie 1,5 % wysokości aktywów

Wynosi obecnie 2,5 % wysokości aktywów

Pytanie 21

W PRZYPADKU WSKAźNIKA PłYNNOśCI DłUGOTERMINOWEJ NSFR:

wskaźnikiem określającym płynność strukturalną banku

niosącym informację o zdolności absorpcji szoku przez źródła stabilne w ciągu 1 roku.

niosącym informację o zdolności absorpcji szoku przez źródła stabilne w ciągu 3 lat.

Wyznacza się go jako iloraz stabilnych funduszy własnych i obcych oraz aktywów niepłynnych i o ograniczonej płynności

Pytanie 22

ANALIZA PIONOWA BILANSU BANKU UMO¿LIWIA:

polega na ustalaniu zmian, jakie zachodzą w aktywach i pasywach poprzez analizę ich struktur

to porównanie ważniejszych pozycji pasywów i aktywów oraz badanie dynamiki sumy bilansow

porównuje się co najmniej dwa okresy, jednak właściwym do przeprowadzenia prawidłowej analizy jest porównanie co najmniej trzech okresów,

może dostarczyć wielu cennych informacji na temat sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, informując o sposobie zaangażowania kapitałów, a struktura pasywów o źródłach ich powodzenia

polega na ustaleniu procentowego udziału poszczególnych pozycji w wielkości ogółem,

Pytanie 23

RACHUNKI OSZCZęDNOśCIOWE TERMINOWE NALE¿Y ZALICZYć W BILANSIE BANKU DO:

Aktywów

Pasywów

Pytanie 24

WSPółCZYNNIK WYPłACALNOśCI BEZPOśREDNIO ZALE¿Y OD:

przychodów banku ,minimalna wartość została ustalona przez Prawo bankowe na poziomie 8%

stosunek kapitałow banku do aktywow i pozycji pozabilansowych ważonych ryzykiem

minimalna wartość została ustalona przez Prawo bankowe na poziomie 12%%

stosunek kapitałow banku do przychodów banku

Pytanie 25

PłYNNOść HANDLOWA BANKU (INACZEJ: PłYNNOść RYNKU, PłYNNOść PRODUKTU) TO

nazywana rownież płynnością gospodarczą

ktore jest ryzykiem polegającym na tym, że bank nie będzie w stanie wystarczająco szybko zlikwidować aktywow lub pozyskać pasywo

nazywana rownież płynnością rynku

Pytanie 26

WARUNKIEM KONIECZNYM DO UJMOWANIA PO¿YCZKI PODPORZąDKOWANEJ DO FUNDUSZY WłASNYCH JEST, ABY:

po okresie pięcioletnim pożyczka może być spłacana, pod warunkiem, że sukcesywnie będzie ograniczany jej udział w funduszu własnym

zaciągnięte pożyczki muszą mieć pierwotny termin wymagalności przynajmniej pięciu lat,

uwzględniane są jedynie środki w częsciowo wpłacone

pożyczka ta nie może być spłacona przed okresem pięcioletnim

uwzględniane są jedynie środki w pełni wpłacone

Pytanie 27

WARUNKIEM KONIECZNYM DO UJMOWANIA PO¿YCZKI PODPORZąDKOWANEJ DO FUNDUSZY WłASNYCH JEST, ABY:

Pytanie 28

DO FUNDUSZY WłASNYCH MO¿NA ZALICZYć

fundusze uzupełniające (to głównie pożyczki podporządkowane).

Fundusze podstawowe (kapitały akcyjne, zyski niepodzielone)

fundusze zagraniczne

Pytanie 29

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO PASYWÓW BANKU:

Rzeczowe aktywa trwałe

Zysk (strata)

Odpisy z zysku netto w ciągu roku obrotowego (wielkość ujemna)

Rozliczenia międzyokresowe

Kapitał

Pytanie 30

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO PASYWÓW BANKU:

Zobowiązania

Wartości niematerialne i prawne, w tym:

Udziały lub akcje w jednostkach zależnyc, współzależnych, stowarzysonych, innych jednostkach

Fundusze specjalne i inne zobowiązania

Pytanie 31

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO AKTYWóW BANKU:

Rezerwy

Akcje własne

Wartości niematerialne i prawne, w tym:

Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe

Udziały lub akcje w jednostkach zależnyc, współzależnych, stowarzysonych, innych jednostkach

Pytanie 32

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO PASYWóW BANKU:

Zobowiązania wobec NBP Zobowiązania wobec podmiotów finansowych

Środki pieniężne Kredyty dla klientów Papiery wartościowe Inni dłużnicy

Depozyty Rezerwy Inni wierzyciele

Pytanie 33

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO AKTYWóW BANKU:

Dłużne papiery wartościowe w Banku Centralnym

Należności od sektora finansowego, budżetowego, niefinasowego

Zobowiązania wobec sektora budżetowego

Kasa, operacje z Bankiem Centralnym

Pytanie 34

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO AKTYWóW BANKU:

Depozyty Rezerwy Inni wierzyciele

Środki pieniężne Kredyty dla klientów Papiery wartościowe Inni dłużnicy

Zobowiązania wobec NBP Zobowiązania wobec podmiotów finansowych

Pytanie 35

KTóRY Z PONIŻSZYCH SKłADNIKóW ZALICZANY JEST DO AKTYWóW BANKU

Pytanie 36

INSTRUMENTY WCHODZąCE W SKłAD PORTFELA AKTYWóW PłYNNYCH POWINNY CHARAKTERYZOWAć SIę MIęDZY INNYMI:

wrażliwością na ryzyko ceny.

dużą płynnością,

nieską płynnością,

małą wrażliwością na ryzyko ceny.

Pytanie 37

KOMITET ZARZąDZANIA AKTYWAMI I PASYWAMI USTALA POZIOM:

wewnętrznych stop bazowych stosowanych do wyceny środkow w poolu banku

wewnętrznych stop transferowych stosowanych do wyceny środkow w poolu banku

wewnętrznych stop procentowych stosowanych do wyceny środkow w poolu banku

Pytanie 38

ZESTAWIENIE NIEDOPASOWANIA TERMINóW PłATNOśCI AKTYWóW I PASYWóW TO:

Luka płynnosci

Luka procentowa

Luka okresowa

Pytanie 39

Płynność średnioterminowa TO ZDOLNOść DO GENEROWANIA PRZEZ BANK DODATNIEGO SALDA PRZEPłYWóW GOTóWKOWYCH W:

3 MIESIĄCE

6 MIESIĘCY

12 MIESIĘCY

Pytanie 40

PŁYNNOŚĆ KRÓTKOTERMINOWA TO ZDOLNOść DO GENEROWANIA PRZEZ BANK DODATNIEGO SALDA PRZEPłYWóW GOTóWKOWYCH W:

3 MIESIĄCE

21 DNI

1 MIESIĄC

Pytanie 41

PłYNNOść BIEŻąCA TO ZDOLNOść DO GENEROWANIA PRZEZ BANK DODATNIEGO SALDA PRZEPłYWóW GOTóWKOWYCH W:

1 dzien

14 dni

7 dni

Pytanie 42

KTóRE Z PONIŻSZYCH AKTYWóW ZALICZA SIę DO AKTYWóW PłYNNYCH?:

- nieruchomości-środki - trwałe

- rachunki nostro - rachunek w NBP - kasa

- papiery wartościowe - lokaty międzybankowe - linie stand-by

Pytanie 43

WYMóG UTRZYMANIA PłYNNOśCI PłATNICZEJ BANKU WYNIKA Z

ustawy Prawo bankow

Konstytucji

Kodeksu Spółek Handlowych

Pytanie 44

STOSUNEK WIELKOśCI AKTYWóW ZAPADALNYCH DO PASYWóW WYMAGALNYCH W POSZCZEGóLNYCH OKRESACH TO:

Luka okresowa

Luka procentowa

Luka bazowa

Pytanie 45

JEŻELI BANK MA NADWYŻKę śRODKóW TO DEFINICJą KOSZTU MARGINALNEGO BęDZIE:

stopa procentowa po której można łatwo zainwestować srodki na poszczególne okresy

stopa procentowa: po której bank lokuje lokaty międzybankowe

stopa procentowa po której bank udziela kredytów najlepszym klientom

Pytanie 46

KREDYT REFINANSUJąCY TO:

rozwiązanie, umożliwiające przeniesienia posiadanego zobowiązania z jednego banku do drugiego

służy najczęściej połączeniu posiadanych zobowiązań

Pytanie 47

REGUłA WYMAGAJąCA, ABY TERMINOWI PłATNOśCI PASYWóW ODPOWIADAłY ODPOWIEDNIE KWOTY I TERMINY AKTYWóW, NAZYWANA JEST

Platynowa regułą bankową

Srebrna regułą bankową

Złotą regułą bankową

Pytanie 48

MALEJąCA WARTOść WSKAźNIKA UDZIAłU DEPOZYTóW KLIENTóW W ZOBOWIąZANIACH MIERZONA JAKO ILORAZ DEPOZYTóW KLIENTóW DO GLOBALNYCH ZOBOWIąZAń OZNACZA

Wzrost ilości depozytów klientów przy wzroście innych zobowiązań banku.

Spadek ilości depozytów klientów przy wzroście innych zobowiązań banku.

Pytanie 49

WSKAŻ PRODUKT NAJBARDZIEJ PłYNNY ZALICZANY DO AKTYWóW BANKU:

lokaty krótkoterminowe

akcje i obligacje przedsiembiorstw

środki pieniężne w kasie banku i na rachunku banku w banku centralny

Pytanie 50

BANK JEST ZOBLIGOWANY DO TWORZENIA REZERW CELOWYCH (ZGODNIE Z POLSKIMI STANDARDAMI RACHUNKOWOśCI) W WYSOKOśCI POWYŻEJ 20% W PRZYPADKU GDY:

Normalne

Stracone

Poniżej standardu

Wątpliwe

Pod obserwac

Pytanie 51

HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY JEST:

papier wartościowy zawierający bezwarunkowe przyrzeczenie wystawcy zapłacenia określonej sumy pieniężnej we wskazanym miejscu i czasi

bank zobowiązuje się wobec jego posiadacza do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych

papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, ktorego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego z tytułu kredytow zabezpieczonych hipotek

stanowią podstawowe źrodło finansowania działalności banku hipotecznego i zwiększania możliwości kreowania przez te banki akcji kredytowej.

Pytanie 52

ILOśCIOWA OCENA ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ KLIENTA DETALICZNEGO OBEJMUJE ANALIZę:

klienci ubiegający się o kredyt są zobowiązani do dostarczenia bankowi niezbędnych dokumentów stanowiących dla banków podstawowe źródło informacji

polegającą na ustaleniu wysokości i stabilności źródeł spłaty zobowiązania kredytoweg

analizę jego cech osobowych, do których można zaliczyć m. in.: wiek, stan cywilny, zawód, staż pracy, liczbę osób będących na jego utrzymaniu,

związana jest z analizą sytuacji finansowej wnioskującego o kredyt i polega na oszacowaniu wysokości i stabilności dochodu otrzymywanego przez klienta

Pytanie 53

ZGODNIE Z ZAPISAMI BAZYLEI III:

Opracowana zostało rozporządzenie CRR.

Opracowana zostało rozporządzenie T

Opracowana została Dyrektywa CRD IV

Pytanie 54

NAJWAŻNIEJSZYM KRYTERIUM, UWZGLęDNIANYM PRZY OCENIE ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ OSOBY FIZYCZNEJ, JEST:

Czas trwania kreddytu

Dochód rozporządzalny kredytobiorcy na członka gospodarstwa domowego.

Cel kredytu

Pytanie 55

HIPOTEKA UMOWNA

ustanowiona na nieruchomości stanowiącej własność kredytobiorcy lub osoby trzecie

zabezpieczeniem rzeczowym kredytu, cechy zabezpieczenia: niewielka fluktuacja wartości, trwałość, trudno zbywaln

ograniczone prawo do nieruchomości, na mocy ktorego bank będzie mogł dochodzić zaspokojenia swego roszczenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się własnością, z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomośc

Pytanie 56

ZGODNIE Z REKOMENDACJą S:

Ustalenie minimalnego wkładu własnego

Kredyt w walucie, w jakiej kredytobiorca otrzymuje dochody

Koszt obsługi długu – maksymalnie 50% dochodów netto w przypadku przeciętnych dochodów i 65% dla klientów zamożnych

Pytanie 57

ZGODNIE Z REKOMENDACJą S:

LTV – w momencie udzielenia nie większe niż 80% lub 90% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

Rzetelna ocena zdolności kredytowej i monitorowanie spłat

Okres kredytu maksymalnie 25 lat (maksymalnie 30-35 lat w przypadku dodatkowego zabezpieczenia kredytu)

DtI – nie większy niż 40% dla klientów o przeciętnych wynagrodzeniach i 50% dla pozostałych

Pytanie 58

ZGODNIE Z REKOMENDACJą T:

Kredyt w walucie, w jakiej kredytobiorca otrzymuje dochody

Rzetelna informacja o produkcie, w tym o skutkach wzrostu stóp procentowych (powyżej 400 pkt baz.) i kursów walut (o więcej niż 20%)

Odpowiednie zarządzanie ekspozycjami detalicznymi (oddzielenie pionów sprzedaży od analizy wniosków kredytowych, odpowiednia wycena zabezpieczeń, stress testy)

Pytanie 59

ZGODNIE Z REKOMENDACJą T:

Koszt obsługi długu – maksymalnie 50% dochodów netto w przypadku przeciętnych dochodów i 65% dla klientów zamożnych

LTV – w momencie udzielenia nie większe niż 80% lub 90% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

Rzetelna ocena zdolności kredytowej i monitorowanie spłat

Pytanie 60

METODA OCENY SCORINGOWEJ:

przyspiesza i upraszcza przeprowadzanie procedury oceny wniosku kredytowego,

ocena punktowa wniosku kredytowego, im kredyt otrzymuje więcej punktów tym jest lepiej oceniany

przypisanie podmiotom, zaliczonym do poszczególnych kategorii określonej oceny

podobni kredytobiorcy, co do zasady otrzymują podobne oceny punktowe

Pytanie 61

METODA OCENY SCORINGOWEJ:

dotyczy oceny zdolności kredytowej osób fizycznych

scoring przyznaje się na podstawie wiedzy eksperckiej,

ocenie poddaje się wybrane cechy opisujące kredytobiorcę i składany przez niego wniosek

scoring jest przeprowadzany metodami statystycznymi,

Pytanie 62

EKSPOZYCJE KREDYTOWE PRZEDSIęBIORSTW KLASYFIKUJE SIę W OPARCIU O KRYTERIUM:

czas trwania kredytu

terminowości spłaty kapitału lub odsetek

sytuacji ekonomiczno-finansowej dłużnika.

Pytanie 63

ZABEZPIECZENIA RZECZOWE UWAŻANE Są ZA SKUTECZNIEJSZE OD OSOBISTYCH, GDYŻ:

Mają przypisaną określoną wartość

charakteryzuje się odpowiedzialnością całym jej majątkiem

Pytanie 64

ZABEZPIECZENIA OSOBISTE TO:

charakteryzuje się odpowiedzialnością całym jej majątkiem

ogranicza odpowiedzialność osoby dającej zabezpieczenie do poszczególnych składników jej majątku

charakteryzuje się odpowiedzialnością osobistą osoby dającej zabezpieczenie

Pytanie 65

KLAUZULA UMOWNA, ZGODNIE Z KTóRą KREDYTOBIORCA ZOBOWIąZUJE SIę NIE DOKONYWAć BEZ ZGODY BANKU JAKICHKOLWIEK ZABEZPIECZEń NA SWOIM MAJąTKU NA RZECZ OSóB TRZECICH NAZYWANA JEST

Negative Pledge Clause [ pari passu]

Fixed-Default-Klausel

Cross-Default-Klausel

Pytanie 66

KLAUZULA UMOWNA, ZGODNIE Z KTóRą BANK JEST UPOWA¿NIONY DO WYPOWIEDZENIA UMOWY KREDYTOWEJ, GDY KREDYTOBIORCA NIE WYKONA ZOBOWIąZAń WYNIKAJąCYCH Z POSTANOWIEń INNYCH UMóW KREDYTOWYCH (PODPISANYCH Z INNYMI KREDYTODAWCAMI) NAZYWANA JEST:

Cross-Default-Klausel

Negative Pledge Clause

Fixed-Default-Klausel

Pytanie 67

ZDOLNOść SPłATY ZOBOWIąZAń KREDYTOWYCH PRZEDSIęBIORCY W DANYM ROKU NAJPEłNIEJ OKREśLA STOSUNEK:

Aktywa trałych do zobowiązań długoterminowych.

Aktywa obrotowe do zobowiązań krótkoterminowych.

Aktywa trałych do zobowiązań krótkoterminowych.

Pytanie 68

ANALIZA SWOT POLEGA NA PREZENTACJI:

tylko mocnch stron

tylko słabych stron

Słabych, mocnych stron szans i zagrożeń

Pytanie 69

WARUNKI URUCHOMIENIA KREDYTU (ANG. CONDITIONS PRECEDENT) DZIELą SIę NA:

administracyjne

związane z konkretnym zdarzeniem

informacyjne

spekulacyjne

Pytanie 70

WARUNKI URUCHOMIENIA KREDYTU (ANG. CONDITIONS PRECEDENT) DZIELą SIę NA:

Pytanie 71

ANALIZIE KREDYTOWEJ PODDANY JEST NIE TYLKO KREDYTOBIORCA, ALE RóWNIE¿ WSZYSTKIE INNE PODMIOTY, KTóRYCH SATYSFAKCJONUJąCA SYTUACJA FINANSOWA STANOWI DLA BANKU ISTOTNY ELEMENT OGRANICZAJąCY RYZYKO KREDYTOWE (NP.: GWARANT, PORęCZYCIEL, PODMIOT DOMINUJąCY, GłóWNY DOSTAWCA LUB ODBIORCA). PODMIOTY TE NAZYWANE Są

bazą kredytową (ang. creditbase).

bazą gwarancyjną

bazą poręczycieli

Pytanie 72

DOKONUJąC OCENY SYTUACJI EKONOMICZNO-FINANSOWEJ DłU¿NIKA, ODPOWIEDNIO DO JEGO STATUSU, BANKI UWZGLęDNIAJą MIERNIKI ILOśCIOWE, MIERNIKI JAKOśCIOWE ORAZ:

oceny uznanych agencji scoringowych

oceny uznanych agencji ratingowych

Pytanie 73

ANALIZę EKONOMICZNO-FINANSOWą DZIELI SIę NA ANALIZę:

Analizę ilościową (obiektywną)

Analizę ilościową (subiektywną)

Analizę jakościową (subiektywną)

Pytanie 74

OCENIAJąC ZDOLNOść KREDYTOWą PRZEDSIęBIORCY, BANK DOKONUJE WSZECHSTRONNEJ ANALIZY EKONOMICZNO-FINANSOWEJ. ANALIZA TA OBEJMUJE

uwzględniające konieczność pozostawiania klientom i ich gospodarstwom domowym przynajmniej maksymalnych kwot przeznaczanych na utrzymanie

uwzględniające konieczność pozostawiania klientom i ich gospodarstwom domowym przynajmniej minimalnych kwot przeznaczanych na utrzymanie

Zawiera ona procedury obliczeń zdolności kredytowej

monitorowanie spłat kredytu, po to, aby w razie wychwytywania nieprawidłowości na nowo obliczać zdolność kredytową

Pytanie 75

MO¿LIWOść UDZIELENIA KREDYTU PODMIOTOWI NIEPOSIADAJąCEMU ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ MA MIEJSCE, GDY:

przedstawiono (niezależnie od zabezpieczenia spłaty kredytu) program naprawy gospodarki podmiotu

ustanowiono szczególny sposób zabezpieczenia spłaty kredytu

Pytanie 76

ZGODNIE Z PRAWEM BANKOWYM, BANK MA OBOWIąZEK BADANIA ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ POTENCJALNEGO KREDYTOBIORCY W SYTUACJI:

probemów z spłatą

wątpliwej sytacji ekonomicznej

zawsze ma obowiązek zbadania zdolności kredytowej.

Pytanie 77

ZDOLNOść KREDYTOWA TO ZDOLNOść DO:

zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami przed termiem określonym w umowie”

zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”

zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu bez odsetet w terminach określonych w umowie”

Pytanie 78

BANKI DOKONUJą OCENY ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ WYKORZYSTUJąC:

analizę miekką

analizy ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy

Pytanie 79

OCENA ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ

niższa ocena prognozuje niższe ryzyko dla banku

w której ocena punktową danego podmiotu jest obliczana poprzez porównanie do historycznej wypłacalności podmiotów podobnych

służy analiza kredytowa

Pytanie 80

NIEREGULARNE EKSPOZYCJE KREDYTOWE BANKU OBEJMUJą:

należności pewne

należności wątpliwe

należności poniżej standardu

należności stracone

Pytanie 81

WYMAGANY POZIOM REZERW CELOWYCH NA EKSPOZYCJE KREDYTOWE WąTPLIWE WYNOSI:

co najmniej 50% podstawy

co najmniej 20% podstawy

co najmniej 100% podstawy

Pytanie 82

EKSPOZYCJE KREDYTOWE BANKU NA PRZEDSIęBIORCóW W PRZYPADKU, KTóRYCH OPóźNIENIE W SPłACIE KAPITAłU LUB ODSETEK PRZEKRACZA 6 MIESIęCY I NIE PRZEKRACZA 12 MIESIęCY, TO

opóźnienie w spłacie powyżej 6 miesięcy i nie dłużej niż 12 miesięcy

opóźnienie w spłacie powyżej 3 miesięcy i nie dłużej niż 15 miesięcy

opóźnienie w spłacie powyżej 6 miesięcy i nie dłużej niż 15 miesięcy

Pytanie 83

JEŻELI TEN SAM PRZEDMIOT JEST OBCIąŻONY WIęCEJ NI¿ JEDNYM ZASTAWEM REJESTROWYM TO

o pierwszeństwie tych zastawów rozstrzyga dzień złożenia wniosku o wpis do rejestru zastawów.

o pierwszeństwie tych zastawów rozstrzyga kwota

Pytanie 84

PRZYSTąPIENIE DO DłUGU KREDYTOWEGO JEST:

osoba trzecia w charakterze dłużnika solidarnego

nowy dłużnik odpowiada wobec banku za spłatę kredytu

rodzajem Zabezpieczenia rzeczowe (majątkowe)

rodzajem Zabezpieczenia osobiste

Pytanie 85

USTANOWIENIE ZASTAWU NA PRAWACH WYMAGA

bank musi najpierw sprawdzić, czy prawa mające być przedmiotem zastawu są dobrze wycenione

bank musi najpierw sprawdzić, czy prawa mające być przedmiotem zastawu są zbywalne

Umowa o ustanowienie zastawu na prawach powinna być zawsze zawarta na piśmie z datą pewną poświadczoną przez notariusz

Pytanie 86

HIPOTEKA NA RZECZ BANKU:

jest ograniczonym prawem rzeczowym

stanowi Zabezpieczenia rzeczowe (majątkowe)

bank, na rzecz ktorego ustanowiono hipotekę, nie może w pełni dysponować nieruchomością

stanowi Zabezpieczenia osobiste

bank, na rzecz ktorego ustanowiono hipotekę, może w pełni dysponować nieruchomością

Pytanie 87

PISEMNE ZOBOWIąZANIE BANKU (O CHARAKTERZE ABSTRAKCYJNYM NIEZALE¿NYM OD WA¿NOśCI UMOWY KREDYTOWEJ) DO SPłATY KREDYTU WRAZ Z JEGO KOSZTAMI W PRZYPADKU, GDY KREDYTOBIORCA NIE SPłACI KREDYTU W OKREśLONYM TERMINIE, PRZYBIERA FORMę:

Gwarancji bankowej.

Przystąpienie do długu

Poręczenie wekslowe

Pytanie 88

PRZELEW WIERZYTELNOśCI JEST:

Zabezpieczenia rzeczowe (majątkowe) kredytu

Zabezpieczenia osobiste kredytu

Pytanie 89

ZASTAW NA PRAWACH JEST FORMą:

Zabezpieczenia osobiste kredytu

Zabezpieczenia rzeczowe (majątkowe) kredytu

Pytanie 90

PORęCZENIE WEDłUG PRAWA CYWILNEGO JEST:

rodzajem zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielonegej gwarancji bankowej.

rodzajem zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielonego kredytu.

Pytanie 91

OCENA PUNKTOWA ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ KLIENTA INDYWIDUALNEGO, GDZIE ZA POSZCZEGóLNE CECHY JAKOśCIOWE I ILOśCIOWE PRZYZNAWANA JEST OKREśLONA LICZBA PUNKTóW, WAGA RYZYKA, TO:

Ocena hipoteczna

Ocena ratingowa.

Ocena scoringowa.

Pytanie 92

WARTOść, KTóRA W OCENIE BANKU HIPOTECZNEGO ODZWIERCIEDLA POZIOM RYZYKA ZWIąZANEGO Z NIERUCHOMOśCIą JAKO PRZEDMIOTEM ZABEZPIECZENIA KREDYTóW UDZIELANYCH PRZEZ BANK HIPOTECZNY, OKREśLANA JEST JAKO:

wskaznik LTV

wskaznik DtI

Bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości (BHWN)

Pytanie 93

PRZY OCENIE ZDOLNOśCI KREDYTOWEJ KREDYTOBIORCY UBIEGAJąCEGO SIę O KREDYT HIPOTECZNY

Bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie w walucie dowolnej

Bank powinien rekomendować klientom detalicznym okres spłaty zobowiązań nie dłuższy niż 35 lat

Bank powinien rekomendować klientom detalicznym okres spłaty zobowiązań nie dłuższy niż 25 lat

Bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie

Pytanie 94

EKSPOZYCJE KREDYTOWE OSóB FIZYCZNYCH (NA CELE NIE ZWIąZANE Z DZIAłALNOśCIą GOSPODARCZą LUB PROWADZENIEM GOSPODARSTWA ROLNEGO) KLASYFIKUJE SIę W OPARCIU O KRYTERIUM:

Długosci zaciągnietego kredytu

Terminowości spłaty

Wieksości spłaty

Pytanie 95

OKREśLAJąC POZIOM WSKAźNIKA DTI (DEBT TO INCOME), CZYLI WSPółCZYNNIK POMIęDZY WYSOKOśCIą śRODKóW PRZEZNACZANYCH NA REGULOWANIE ZOBOWIąZAń KREDYTOWYCH A WYSOKOśCIą DOCHODU KREDYTOBIORCY – BANK UWZGLęDNIA

Skalę oraz rodzaj prowadzonej przez bank działalności, a

zmiany zachodzące w strukturze portfela ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, rodzaj produktu, grupę klientów

petyt na ryzyko, jakość portfela kredytowego ban

Pytanie 96

WARTOść WSKAźNIKA LTV W MOMENCIE UDZIELENIA KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKą NA NIERUCHOMOśCI KOMERCYJNEJ:

przypadku ekspozycji zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych bank samodzielnie określa elementy polityki zarządzania ekspozycjami

w momencie udzielenia nie większe niż 40% lub 50% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

w momencie udzielenia nie większe niż 80% lub 90% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

Pytanie 97

WARTOść WSKAźNIKA LTV W MOMENCIE UDZIELENIA KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKą NA NIERUCHOMOśCI MIESZKALNEJ:

w momencie udzielenia nie większe niż 40% lub 50% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

w momencie udzielenia nie większe niż 10% lub 30% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

w momencie udzielenia nie większe niż 80% lub 90% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

Pytanie 98

ZGODNIE Z REKOMENDACJą S - ELEMENTAMI POLITYKI ZARZąDZANIA EKSPOZYCJAMI KREDYTOWYMI ZABEZPIECZONYMI HIPOTECZNIE Są:

Ustalenie minimalnego wkładu własnego

Odpowiednie zarządzanie ekspozycjami detalicznymi

Kredyt w walucie, w jakiej kredytobiorca otrzymuje dochody

Pytanie 99

ZGODNIE Z REKOMENDACJą S - ELEMENTAMI POLITYKI ZARZąDZANIA EKSPOZYCJAMI KREDYTOWYMI ZABEZPIECZONYMI HIPOTECZNIE Są:

LTV – w momencie udzielenia nie większe niż 80% lub 90% w przypadku dodatkowego zabezpieczenia

DtI – nie większy niż 40% dla klientów o przeciętnych wynagrodzeniach i 50% dla pozostałych

Koszt obsługi długu – maksymalnie 50% dochodów netto w przypadku przeciętnych dochodów i 65% dla klientów zamożnych

Okres kredytu maksymalnie 25 lat (maksymalnie 30-35 lat w przypadku dodatkowego zabezpieczenia kredytu)

Pytanie 100

ZGODNIE Z REKOMENDACJą S - ELEMENTAMI POLITYKI ZARZąDZANIA EKSPOZYCJAMI KREDYTOWYMI ZABEZPIECZONYMI HIPOTECZNIE Są:

Zarząd: dokonuje okresowych ocen przyjętej polityki,

Zarząd: wyznacza osoby odpowiedzialne za wprowadzenie polityki,

Zarząd: odpowiada za przyjęcie polityki zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych,

Zarząd: odpowiada za przyjęcie polityki zarządzania ryzykiem ekspozycji kredytowych finansujących nieruchomości,

Twój wynik: EUROPEAN BC 3A

Twój wynik